Бизнес и Законодательство
ИДЕИ БИЗНЕСАТИПОВОЙ ДОГОВОР "255" height="1020" valign="top" id="colLeft"> ГЛАВНАЯ || БАНКИ РОССИИ || ИДЕИ БИЗНЕСА || ТИПОВОЙ ДОГОВОР || WEB ДЕНЬГИ  || ПРО ДЕНЬГИ || ФИНАНСЫ ФИРМЫ || СТРАХОВАНИЕ || ПОТРЕБИТЕЛЮ || ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО || БИЗНЕС ПРАВО || АХД ПРЕДПРИЯТИЯ || КОНТАКТЫ ||

Все о финансах и финансовой деятельности фирмы.

Принципы кредитования

       Кредитование осуществляется по определенным принципам, основные из которых отображены на рисунке:

            Принцип возвратности означает, что полученные от кредитора финансовые ресурсы подлежат возврату или погашению заемщи­ком в полном объеме. Заемщик отвечает перед кредитором за пол­ноту погашения кредита. Данный принцип находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисле­ния соответствующей суммы денежных средств на счет предоста­вившего ее банка. Финансовая устойчивость предпринимательской фирмы, ее принадлежность к категории надежных заемщиков является гарантией возвратности кредита.
Принцип срочности означает необходимость возврата кредита в точно определенный срок, а не в любое, удобное для фирмы-заемщика время, т.е. кредит выдается на определенный срок. Срок пользования кредитом зависит от времени существования дей­ствительной потребности в кредите. Все кредиты делятся на крат­косрочные, среднесрочные и долгосрочные в зависимости от сро­ка, на который они предоставляются. В российской финансовой практике краткосрочными считаются ссуды на срок до одного года, а среднесрочные и долгосрочные рассматриваются как ссу­ды на срок более одного года.
Срок возврата кредита предусматривается в кредитном догово­ре, при этом сроки погашения могут быть конкретными или ус­ловными, когда сроки уточняются в ходе кредитования. При нали­чии финансовых возможностей и по желанию фирмы-заемщика кредит может быть погашен раньше установленного в договоре срока. Нарушение срока является для кредитора достаточным осно­ванием для применения к фирме-заемщику экономических санк­ций. Длительная задержка погашения ссудной задолженности (в соответствии с российским законодательством — свыше трех месяцев) может стать основанием для объявления заемщика не­платежеспособным.
Однако по договоренности кредитора и заемщика кредитные организации могут предоставлять отсрочку в погашении кредита, пролонгировать кредитную сделку.
Принцип платности означает, что кредит предоставляется за­емщику с условием возврата его с процентами, которые формиру­ют прибыль кредитной организации. Таким образом, этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата фирмой-заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оп­латы права на их использование. Размер процента устанавливает­ся в виде годовых норм или ставок, при этом процентные ставки могут быть твердыми или плавающими. Твердые процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока кредитования, а плавающие ставки могут изменяться, Использование плавающих ставок характерно для периодов с высокими темпами инфляции. Начисление процентов может происходить ежемесячно или еже­квартально. При начислении суммы процентов могут применять­ся простые либо сложные проценты. При начислении методом простых процентов срок кредитования совпадает со сроком на­числения процентов и ставка процентов применяется к неизменной начальной сумме кредита. Сложные проценты применяются в том случае, когда в течение срока кредитования проценты начисляются по периодам внутри срока кредитования и ставки применяются к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.
Величина и вид процентов устанавливаются договором между банком и фирмой-заемщиком. На размер процентов оказывает вли­яние ряд факторов как микро, так и макроэкономического ха­рактера: